भारत में, हमारे पास एक अजीब आदत है – जैसे ही कोई चीज़ ‘वाजिब कीमत’ से बाहर हो जाती है, हम उसे गर्म आलू की तरह छोड़ देते हैं। याद है जब मूवी टिकट्स की कीमतें बढ़ गई थीं? अचानक, हर कोई “होम एंटरटेनमेंट” का बड़ा प्रशंसक बन गया था। अब, ऐसा ही कुछ लोकप्रिय यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) के साथ होता दिख रहा है।
एक हालिया सर्वे में पता चला कि 75% यूजर्स यूपीआई को छोड़ने के लिए तैयार हैं अगर लेन-देन शुल्क लगाया जाता है। जाहिर है, हमें अपनी पेमेंट विधियां उसी तरह पसंद हैं जैसे हमारी चाय – सस्ती और झंझट-मुक्त।
लेकिन इस बड़े पैमाने पर बहिष्कार का भारत के डिजिटल पेमेंट परिदृश्य पर क्या असर होगा?
सुविधा से बोझ बनने तक?
यूपीआई ने सच में भारतीयों के भुगतान करने के तरीके को बदल कर रख दिया है। चाहे सब्ज़ी वाले को भुगतान करना हो या दोस्तों के साथ बिल बांटना हो, यूपीआई लगभग चार में से दस लोगों की पहली पसंद बन गया है।
लोकल सर्कल्स द्वारा किए गए सर्वेक्षण के अनुसार, 38% यूजर्स अपनी आधी से ज़्यादा लेन-देन के लिए यूपीआई का उपयोग करते हैं, जबकि 37% यूजर्स अपनी कुल भुगतान राशि का 50% से अधिक यूपीआई के ज़रिए करते हैं। इसकी आसानी और व्यापक उपलब्धता ने इसे लाखों लोगों के लिए अनिवार्य बना दिया है।
लेकिन यह बदल सकता है अगर लेन-देन शुल्क लागू किए जाते हैं। सर्वेक्षण से पता चलता है कि 75% यूजर्स बिना सोचे-समझे यूपीआई छोड़ देंगे अगर कोई शुल्क लगाया जाता है। केवल 22% यूजर्स ऐसे शुल्क को स्वीकार करने के लिए तैयार हैं। और इसमें कोई हैरानी की बात नहीं है – जब उपभोक्ताओं के पास पहले से मुफ्त विकल्प हैं, तो अतिरिक्त भुगतान क्यों करें? यह ऐसा है जैसे हमें हर व्हाट्सप्प मैसेज के लिए शुल्क लिया जाए – यह अस्वीकार्य है!
यह सर्वेक्षण 44,000 लोगों पर 325 जिलों में किया गया था। इस व्यापक अध्ययन में विभिन्न वर्गों के लोग शामिल थे, जिसमें 65% पुरुष और 35% महिलाएं थीं। सर्वेक्षण में शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों के यूजर्स को भी शामिल किया गया था, जिससे यह सुनिश्चित हुआ कि डेटा यूपीआई यूजर्स के एक व्यापक हिस्से को दर्शाता है।
अगर इसे और भी विस्तार से देखें, तो 41% उत्तरदाता टियर 1 शहरों से थे, 30% टियर 2 से, और 29% टियर 3, 4 और ग्रामीण जिलों से थे।
एमडीआर का डर उपभोक्ताओं को सता रहा है
यूपीआई यूजर्स में सबसे बड़ा डर है मर्चेंट डिस्काउंट रेट (एमडीआर) की शुरुआत। जो लोग इससे परिचित नहीं हैं, उनके लिए एमडीआर वह शुल्क है जो व्यापारी डिजिटल तरीकों, जैसे क्रेडिट या डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने पर चुकाते हैं।
अगर एमडीआर को यूपीआई पर भी लागू किया गया, तो छोटे व्यवसाय शायद इस लागत को ग्राहकों पर डाल सकते हैं। ज़रा सोचिए, ₹20 का समोसा खरीदना और उसके लिए ₹22 देना पड़े, वो भी ‘प्रोसेसिंग फीस’ के कारण। यह कितना डरावना होगा!
सर्वेक्षण से पता चलता है कि यह डर वाजिब है। कई यूजर्स को लगता है कि जब व्यापारियों से यूपीआई लेन-देन के लिए एमडीआर लिया जाएगा, तो वे इन लागतों को पूरा करने के लिए कीमतें बढ़ा देंगे, जैसा कि कार्ड भुगतान के साथ होता है। और सच कहें तो – किसी को भी ऐसी चीज़ों के लिए अतिरिक्त भुगतान करना पसंद नहीं है जो पहले मुफ्त मिलती थीं।
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क्या दांव पर लगा है?
यूपीआई ने भारत में डिजिटल भुगतान के क्षेत्र में क्रांति ला दी है। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) के डेटा के अनुसार, एफवाई 2023-24 में UPI लेन-देन की मात्रा में 57% और मूल्य में 44% की वृद्धि हुई, पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में। यूपीआई लेन-देन का कुल मूल्य ₹199.89 ट्रिलियन तक पहुंच गया, जो एफवाई 2022-23 में ₹139.1 ट्रिलियन था। ये आंकड़े आश्चर्यजनक हैं।
वर्तमान वित्तीय वर्ष के पहले तीन महीनों में भी यूपीआई लेन-देन में 36% से अधिक की वृद्धि हुई, जो ₹66 लाख करोड़ तक पहुंच गई। वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने हाल ही में लोकसभा सत्र में साझा किया, “अप्रैल और जून 2024 के बीच, 4,122 करोड़ यूपीआई लेन-देन ₹60 लाख करोड़ के मूल्य के साथ किए गए।”
यूपीआई की वित्तीय समावेशन में भूमिका और ग्रामीण क्षेत्रों में आसान भुगतान सक्षम करने में इसकी सफलता व्यापक रूप से प्रलेखित है। सर्वेक्षण में भी यह देखा गया, जिसमें 29% प्रतिभागी टियर 3, 4 और ग्रामीण जिलों से थे। इस प्लेटफॉर्म की पहुंच ने इसे लाखों लोगों के जीवन का अभिन्न हिस्सा बना दिया है। इसलिए, फीस लगाने जैसी कोई भी संभावित गड़बड़ी, शहरी और ग्रामीण दोनों यूजर्स पर व्यापक प्रभाव डाल सकती है।
वैश्विक स्तर पर, भारत रियल-टाइम ट्रांजैक्शन वॉल्यूम में दुनिया का नेतृत्व करता है, और इसके आंकड़े इसके सबसे नजदीकी प्रतिस्पर्धी चीन से तीन गुना अधिक हैं। यह अंतरराष्ट्रीय स्थिति यूपीआई की न केवल घरेलू बल्कि वैश्विक डिजिटल भुगतान प्रणाली में भी महत्वपूर्ण भूमिका को रेखांकित करती है।
यूपीआई लेन-देन के लिए शुल्क चुकाने की संभावना ने कई लोगों को निराश कर दिया है। 75% यूजर्स यदि शुल्क लगाए जाते हैं, तो यूपीआई का उपयोग बंद करने के लिए तैयार हैं, ऐसे में नीति-निर्माताओं को सावधानी से कदम उठाने की आवश्यकता है। यह केवल सुविधा का मामला नहीं है, बल्कि एक ऐसे प्लेटफॉर्म में विश्वास बनाए रखने का भी है, जो हमारी डिजिटल अर्थव्यवस्था का केंद्र बन गया है।
अगर यूपीआई अपनी लागत-प्रभावशीलता खो देता है, तो यह उस स्थिति से गिर सकता है, जैसे सिनेमाघरों में महंगा पॉपकॉर्न। तो क्या यूपीआई डिजिटल दुनिया का प्रिय बना रहेगा, या फिर शुल्क हमें भुगतान के नए तरीकों की तलाश करने के लिए मजबूर करेंगे? केवल समय (और कुछ समझदार निर्णय) ही इसका उत्तर देंगे।
Sources: Money Control, FirstPost, Indian Express
Originally written in English by: Katyayani Joshi
Translated in Hindi by Pragya Damani
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